• YARIM ALTIN
    2.488,00
    % -0,08
  • AMERIKAN DOLARI
    13,8133
    % 1,06
  • € EURO
    15,6332
    % 0,62
  • £ POUND
    18,3702
    % 0,48
  • ¥ YUAN
    2,1685
    % 1,09
  • РУБ RUBLE
    0,1880
    % 1,13
  • BITCOIN/TL
    787382,119
    % 3,45
  • BIST 100
    1.913,97
    % 1,80

Kredi nedir? Kredi çeşitleri nelerdir?

Kredi nedir? Kredi çeşitleri nelerdir?

Banka kredileri ve türleri nelerdir?

Bankacılıkta kredi, belli koşullarda kişilere nakit veya kredi şeklinde ödünç para verilmesi ya da onların bazı yükümlülükleri için garanti verilmesi anlamına gelir. Kredi veren bankalar sayesinde kişiye kredi vermekle ona hem mali imkân sağlanmakta, hem de saygınlık kazandırılmaktadır.

Kredilerin ülke ekonomisine önemli katkıları vardır.

Ekonomik alandaki faaliyetleri canlandırır.

Arz –talep arasındaki dengenin sağlanmasına katkı verir.

Sermayenin ekonomiye aktarılmasını sağlar.

Kredi, bir süre sonra faizleriyle birlikte geri ödemek şartıyla hizmet ya da satın alma gücünün sağlanmasıdır. Kredilerde başlangıç tarihi fiilen kullanılmaya başlandığı ilk tarihtir. Bu bağlamda kredinin temel unsurlarının zaman, risk, güven ve bedel olduğu söylenebilir.

Zaman: Bankanın ödünç verdiği paranın, temin edilen garantinin ya da verilen kefaretin belirli bir süre iadesi gelecektir. Vade uzadıkça bankaların taşıdığı risk artacaktır.

Güven: Kredi ancak geri ödeyeceği konusunda bankalarca güven duyulan kişi ve kuruluşlara verilebilir.

Risk: Bankacılıkta risk kredinin geri ödenmemesi tehlikesini ifade eder. Kullandırıldığı tarihten geri ödeneceği tarihe kadar bütün krediler banka için risk teşkil eder.

Bedel: Bankalar kullandırdıkları krediler yani üstlendikleri risk karşılığında müşterilerden talep ettikleri faiz ve komisyon gibi gelirlerdir. Bu bedeller bankaların ana gelir kaynaklarını oluşturur.

Kredi çeşitleri nelerdir?

Nitelik açısından, teminatları açısından, vadeleri açısından, kullanım ve kullandırma yetkileri açısından olmak üzere çeşitli gruplara ayrılır.

Nitelik açısında krediler, nakdi ve gayrinakdi olarak ikiye ayrılır. Nakdi krediler, bankanın faiz karşılığında ödünç para vermedir. Gayri nakdi krediler ise bankanın komisyon karşılığında kişi veya kuruluş tarafına garanti vermedi ya da kefil olmasıdır.

Teminatları açısından krediler, Teminatlı ve teminatsız krediler olarak ikiye ayrılır. Teminatsız krediler, sadece müşterinin imzası karşılığında verilen başka bir teminat aranmaya kredilerdir. Bu kredi türüne açık kredi adı da verilir. Teminatlı krediler ise kredi müşterisinin imzası yanında başka kefalet ve maddi teminatlar(ipotek, senet vb.) da alınan kredilerdir.

Vadeleri açısından krediler

Kısa vadeli krediler (vadeleri en fazla 12 ay olan krediler)

Orta vadeli krediler (vadeleri 12 ay ile 5 yıl vadeli olan krediler)

Uzun vadeli krediler (vadeleri 5 yıldan fazla olan krediler) olmak üzere üçe ayrılır.

Kullanım amaçları açısından krediler

İşletme kredileri, üretim kredileri, yatırım kredileri ve tüketim kredileri olarak sınıflandırılmaktadır.

Kredi kullandırma yetkileri açısından krediler, şube yetkisinde krediler ve otorize krediler olarak ikiye ayrılır. Şube yetkisinde olan krediler, banka genel müdürlüğü tarafından belirlenen limitler içerisinde şube tarafından genel müdürlükten izin alınmasına gerek olmadan kullandırılan kredilerdir. Otorize krediler, kredi önerisi şube tarafından yapılan ama genel müdürlük tarafından tahsis edilen yani onaylanan kredilerdir.

Kredinin avantajları

Vade sonunda faizle birlikte ödenecek tutarın bilinmesini sağladığından, nakit yönetiminde kolaylık sağlar.

Kısa sürede nakit ihtiyaçların karşılanmasını sağlar.

Kredi, erken ödeme seçeneğinin kullanılması halinde vadesinden önce kapatılabilir.

Düşük faizli kredi seçeneğiyle hayallerini ertelemek istemeyen müşteriler için açık kapıdır.

Kredi veren bankalar için gerekli şartlar:

18 yaşını doldurmuş olmak

Bankalarla kredi ve kredi kartı çalışmalarının düzenli olması,

İpotek verilecekse eş rızasının yazılı beyan olarak bankaya verilmesi,

Konut kredisi hariç, aile gelirini krediye dâhi edilmemesi,

Gelirin resmi onayı bulunan evrak ile beyan edilmesi

Yukarıda belirtilen şartlar neredeyse bütün bankalar tarafından uygulanır.

En uygun faizli krediler

Bankalar müşterilere çeşitli kredi seçenekleri sunabilir. Hangi kredinin avantajlı olduğu ise faiz oranına ve masraflarına göre değişiklik gösterebilir. Tüketiciler ihtiyaç anında en hızlı çözüm olarak ihtiyaç kredilerine başvururlar. Bankalar farklı faiz oranı sunduklarından ödenen taksitler ve toplam ödeme tutarı da birbirinden değişken oluyor. Burada tüketiciler açısından düşük faizli kredi veren bankalar seçeneği ön planda olmaktadır. Çeşitli bankaların güncel faiz oranları ile hesaplanmış, geri ödemeli 36 ay vadeli 10.000 TL kredi için hesaplama detaylarını incelenebilir.

Hesaplama klasik seçenek olan 10.000 TL, 36 ay vadeye göre hesaplanmış ihtiyaç kredisi tablosu olsa da daha düşük miktarda nakit ihtiyaçlar için düşük faizli kredi veren bankalar farklı oranlar sunabilir.

Kredi kullanabilmek için gerekli bir diğer şart kredi notunun yüksek olmasıdır. Kredi notları 1 ile 1.900 arası puanlardan oluşur ve 1 en düşük puan olurken, 1.900 en iyi puandır. Bankaların değerlendirmelerine göre değişkenlik göstermekle birlikte kredi notu değerlendirme işlemi kredi başvuru esnasında yapılır. Bu değerlendirmelerde“en riskli” ve “orta riskli” grupların kredilerinin onaylanma şansı düşükken, az riskli grupların gelirlerine bağlı olarak kredi kullanma ihtimali mevcuttur. İyi ve çok iyi gruplar ise gelirleriyle orantılı olduğu müddetçe kredi kullanmakta sıkıntı yaşamazlar. Kredi notunun riskli seviyede yer alması, 12 ay taksitli avans seçeneği ile kredi kartı edinmektir. Ayrıca kredi notunun yükselmesinin en basit yolu aktif ve düzenli bir şekilde kredi kartı kullanmaktır.

mobilbahis

lunabet

youwin

hepsibahis

grandpashabet

tempobet

marsbahis

pokerklas

meritking

hiltonbet