• YARIM ALTIN
    2.502,00
    % 0,83
  • AMERIKAN DOLARI
    13,7215
    % 1,70
  • € EURO
    15,5103
    % 1,88
  • £ POUND
    18,1406
    % 1,38
  • ¥ YUAN
    2,1622
    % 1,68
  • РУБ RUBLE
    0,1861
    % 2,15
  • BITCOIN/TL
    672477,259
    % -3,71
  • BIST 100
    1.986,71
    % 0,29

Kredi notu nedir? Nasıl öğrenilir? Nasıl yükseltilir?

Kredi notu nedir? Nasıl öğrenilir? Nasıl yükseltilir?

Kredi modern ekonominin önemli bir parçasıdır. Toplu para gereksiniminin hızlı bir biçimde karşılanmasını sağlar ve faizli geri ödemeleri bankalar için önemli bir gelir kaynağıdır. İnsanlar ev sahibi olmak, araba satın almak, iş kurmak, borç ödemek ve daha pek sebeple insanlar toplu para ihtiyaçlarını gidermek için bankalara kredi müracaatında bulunurlar. Banka için tabii en önemli konu vermiş olduğu kredinin faiziyle beraber geri ödemesini alıp alamayacağıdır. Banka da kredi verip vermeyeceği kararını alırken başvuran kişinin kredi notunu dikkate alır. Peki, kredi notu eksiksiz olarak nedir ve nasıl belirlenir? Kredi notunuzu nasıl öğrenebilirsiniz ve notun bankalar nezdinde ki karşılığı nedir? Kredi notu nasıl yükseltilir?

Kredi notu nedir?

Kredi notu, bireyin mali durumu ile alakalı bireysel kaliteli tüm kredi ve kredi kartı hesaplarının geçmiş verileri üstünden yapılan analiz sonucu belirlen bir güvenilirlik puanıdır. Kredi notunuz ne kadar yüksek ise bankaların sizi güvenilir bulup kredi verme şansı da bir o kadar yüksektir. Yani kredi notunuz bankanın size vermiş olduğu krediyi geri alıp alamayacağını hesapladığı risk değerlendirmesinde kullanmış olduğu önemli bir kriterdir.

Kredi notu nasıl hesaplanır?

Bankaların ve finans kuruluşlarının kredi notunu belirlerken kullandıkları bazı önemli kriterler vardır. Bu kriterler önem derecesine göre kredi notunuzu olumlu ya da olumsuz olarak etkilerler. Ağırlıklarına göre kredi notunuzu etkileyen bazı faktörler şunlardır:

Bireysel kredi ve kredi kartı ödeme alışkanlıkları: %35

Mevcut hesap ve borç durumu: %35

Yeni kredili ürün açılışları: %11

Kredi kullanım yoğunluğu: %10

Diğer: %9

Bu faktörlere bakıldığında görülmüş olduğu gibi kredi notunu etkileyen en önemli etken özellikle kredi ve kredi kartı borcu ödemelerinin düzenli olup olmadığıdır. Ayrıca kişinin borcunun miktarının fazla olması da olumsuz bir etmen olarak kredi notunu etkiler. Bankalarda bulunan varlıkların miktarı da kredi notunuzda belirleyici bir unsurdur.

5 yıl aktif olarak kredi kartı kullanmamış, kredi çekmemiş, kredili mevduat hesabı çalışması olmayan kişilerin kredi notu hesaplanmamaktadır.

Kredi notu dereceleri nelerdir?

Türkiye’de bankacılık ve finans piyasasında kredi notu için en az 1, en fazla 1900 arasında bir gösterge çizelgesi kullanılıyor. Kredi Notu sıfır ise bu notun hesaplanamadığını gösterir. 1 çok riskli, 1900 ise çok iyi bir puandır.

Kredi notunuz 1500 ve üzeri ise içiniz ferah olsun. Kredi kullanma konusunda bir sorun yaşama olasılığınız düşük. Notunuz 1300 altındaysa borçlanabilme şansınız düşüktür. Bankalar için soru işareti olan kısımsa 1300-1499 puan aralığındaki az riskli grubudur. Bu grupların kredi müracaatlarına verilen cevaplar bankadan bankaya ve yapılan müracaata göre değişebilmektedir.

Kredi notu nasıl öğrenilir?

Türkiye’de kredi notu, ülkenin önde gelen dokuz bankasının ortak olarak kurmuş olduğu Kredi Kayıt Bürosu yani KKB tarafından belirlenmektedir. Bankalar yeni kredi müracaatlarından KKB’nin kişi hakkında topladığı mali bilgiler doğrultusunda oluşturmuş olduğu kredi notundan faydalanır. Kredi notunuzu öğrenmek için 2 yol bulunur.

Findeks ile kredi notu öğrenme: KKB’nin oluşturmuş olduğu Findeks uygulamasıyla ücreti karşılığı kredi notunu öğrenebilirsiniz. Kredi notunuzu öğrenebilmek için Findeks’e üye olmanız gerekiyor.

Banka kredi notu öğrenme: Bankalar ile de kredi notu sorgulama yapmak mümkündür. İnternet bankacılığı ya da bankaların cep telefonu uygulamaları ile belli bir ücret karşılığı kredi notunuzu öğrenebilirsiniz ya da şubeden öğrenmek için rica edebilirsiniz.

Kredi notu nasıl yükseltilir?

Kredi notunu belirleyen faktörlere baktığımızda notu yükseltmenin yolu olumlu ve güven duyulan bir mali görüntü vermekten geçtiği görülüyor. Borçlarınızı azaltmak ya da kapatmak, düzensiz olan ödemelerinizi bir düzene sokmak yani ödemeleri geciktirmemek, faturalarınızı zamanında ödemek gibi yöntemler kredi notunuza olumlu etki edecektir. Bunun için borçlarınızı aylık gelirinize göre yapılandırabilir, farklı borçlarınızı tek bir kredide toplayıp uzun bir vade ile aylık ödemelerinizi düşürüp ödemelerimizi düzenli yapabilecek hale gelebilirsiniz. Kredi notunuz bu eylemleriniz ve bunları değerlendiren bankaların geri bildirimi ile devamlı güncellenmektedir.

Yüksek kredi notunun faydaları nelerdir?

İyi bir mali portre ile gelen iyi bir kredi notu, kredi kullanmada çeşitli avantajlar sağlar. Kredi notu iyi olan kişiler; düşük faiz ve uzun vade ile borçlanabilirler, bankalar açısından tercih edilen müşteri olurlar, kendilerine özel avantajlı teklifler alabilirler ve daha esnek şartlarla borçlanabilirler.

Kredi notu düşük olanların kredi çekme olasılığı

Kredi notu düşük olan kişiler bankaların nezdinde geri ödeme riski taşırlar. Bu yüzden düşük kredi notuna sahip kişiler için bankalarla görüşmeler pek olumlu geçmemektedir. Yine de bazı bankalar müracaatlarda daha esnek davranabiliyor. Kredi müracaat yapmadan önce böyle bankaları araştırmak ve bankaya gösterebilecek bir kefil, teminat ya da ipotek göstermek kredi alma şansınızı artırabilir.

Kredi notu çekilebilecek kredi miktarını nasıl etkiler?

Kredi notunuz, bankadan çekebileceğiniz kredi miktarı ve vade süresi üstünde de etkili olabilir. İnternette kullanmış olduğunuz kredi hesaplama araçlarından aldığınız sonuçlarla bankanın size sunacağı kredi miktarı aynı olmayabilir. Düşük bir kredi notu, alabileceğiniz parayı azaltabilir. Ayrıca aylık geliriniz çekebileceğiniz kredi miktarı için esas kriterdir.

Kredi hesaplama aylık belgelenebilir gelirinize göre yapılır ve azami aylık geri ödemeniz belirlenir. Türkiye’de bankalar genelde aylık gelirin %50’sini alırlar.

Kredi notu tek belirleyici faktör müdür?

Mali durumunuzun genel bir yansıması olan kredi notu her ne kadar kredi kullanabilmeniz için en önemli kriter olsa da bankalar bazı noktaları daha çok dikkate alabilir. Çalışma şekliniz ve çalışmakta olduğunuz kurum kredi çekmenizde yardımcı olabilecek faktörlerden birisidir. Örneğin devlet memurlarının işten çıkarılmasının zor olması ve gelirlerinin düzenli olması bankalar için pozitif bir kriterdir. Direkt olarak devletten alınacak maaşa kesinti yapılacağından banka için geri ödeme riski düşer.

Özel sektörde çalışan kişilerin ise kurumunun finansal yapısı dikkate alınmaktadır. İflas tehlikesi düşük olan, sağlam mali yapıya sahip kurumsal firmalarda çalışanlar, bankalar için daha cazip müşterilerdir.

mobilbahis

lunabet

youwin

hepsibahis

grandpashabet

tempobet

marsbahis

pokerklas

meritking

kayseri escort

hiltonbet